“如果利率涨了也不能提前还贷，那我岂不是要多付佷多利息。”前天，老房贷客户廖先生到某银行南坪支行申办7折利率时，就提前还贷问题与工作人员争执了起来——该银行要求享受7折利率的老房贷户承诺不提前还贷。

廖先生称，他从上月中旬就在关注老房贷利率优惠政策，但是放贷银行一拖再拖。廖先生称，他13号专程到银行询问，得到了期盼已久的答案：只要以前没有出现过拖欠，可以申办7折利率优惠，没得贷款余额限制。在填写申请时，新问题来了。廖先生仔细阅读“利率变更申请”时发现，银行要求老房贷享受7折利率优惠以后，必须承诺以后不提前还贷，否则就要交纳一定比例的违约金。申请书显示，老房贷提前还款违约金计算公式为：提前还款违约金=提前还款金额×0.9%。据了解，此前老房贷要想提前还贷，只需提前与银行预约即可，一般不用缴纳违约金。

“比方说，我找你借了钱，不还给你嘛，当然会影响个人信用，但如果提前还给你，难道也有错吗？”老房贷客户周女士说。廖先生称，按照这一条款限制，假设贷款利率今后又持续上涨，老房贷岂不是只有干瞪眼、任凭银行坐收利润的份？这是不是“霸王条款”呢？

老房贷客户唐先生也认为：“我们老房贷可以提前还贷，说明个人信用比较好，也说明银行房贷业务资产优良，7折利率优惠后银行损失的不过是部分利润而已，真搞不明白有的银行是怎么想的。”

银行说法》》

享受优惠

也应承担风险

某银行信贷工作人员称，“提前还贷限制”属于银行的一种风险控制手段。“银行在给老房贷调7折利率时，需要付出人力成本、设备成本等，如果老房贷一、两年内就把贷款还完了，我们岂不是要倒贴一截。”

但某银行个人金融部人士则称，有的银行并没有要求新客户(2008年10月27日办理房贷)对提前还贷作出承诺。

律师说法》》

对提前还贷

设限不合法

重庆法霖律师事务所刘芳荣律师认为，“提前还贷限制”应被视为无效条款。

刘芳荣称，根据《中华人民共和国合同法》第二百零八条规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。

刘芳荣称，从现在部分银行做法的表面来看，对“提前还贷限制”进行了“另有约定”，但是老房贷与银行相比处于弱势，如果不同意银行的“另有约定”，则享受不到优惠的贷款利率，所以银行的规定有霸王条款之嫌。记者张彬

细账明算》》

违约金PK利息优惠

据一银行信贷部门人士表示：“在享受了7折利率优惠以后，相对于节约下来的利息，提前还贷要付出的违约金肯定少得多。”那么，到底少了好多呢？

我们来算一笔账。如果某客户还需还贷30万元、还有10年的还贷时间。那么违约金方面，他在享受了7折利率后，如果三年内要提前还贷，那么该客户就要缴纳2700元违约金。利息方面，之前如果他享受到的是85折优惠利率5.049%，那么利息总额是82698.6元，相比7折利率4.158%的利息总额67191.89元，可以省下15506.71元。(记者张彬)